Банки стран БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮАР) сегодня оказались меж двух огней: с одной стороны — требования устойчивого развития, с другой — необходимость оставаться прибыльными в условиях цифровой революции. Новое исследование, опубликованное в издании China Finance Review International, показывает, как кредитование «зеленых» компаний и вложения в технологии влияют на доходность и риски банков.

Ученые проанализировали данные коммерческих банков БРИКС с 2015 по 2023 год. Оказалось:

• ESG-кредиты работают. Банки, которые финансируют компании с высокими стандартами экологии, социальной ответственности и управления (ESG), получают более стабильную прибыль и меньше проблемных займов.
• Технологии снижают риски. Если заемщик тратит деньги на цифровизацию, вероятность дефолта снижается — особенно во время кризисов.
• Малые банки выигрывают больше. Для них такой подход — спасение: меньше ресурсов, зато выше отдача от грамотного распределения средств.

ESG (Environmental, Social, Governance) — это принципы оценки бизнеса не только по деньгам, но и по влиянию на природу (E), сотрудников и общество (S), а также прозрачности управления (G). Например, компания с высоким ESG-рейтингом может меньше загрязнять воздух, платить справедливые зарплаты и не давать взяток чиновникам.

Почему это важно

БРИКС — локомотив мировой экономики, и если их банки начнут массово внедрять ESG и цифровые инструменты, это изменит правила игры не только для развивающихся рынков, но и для глобальной финансовой системы.

Кому пригодится:

• Банкам — пора пересмотреть кредитные политики и создать спецпродукты для «зеленых» и tech-компаний.
• Регуляторам — нужны налоговые льготы и единые стандарты отчетности по ESG.
• Инвесторам — вложения в технологичные и ответственные банки БРИКС могут принести сверхдоходы.

Главный плюс работы — она дает конкретные аргументы для скептиков, считающих ESG и цифровизацию «модой». Банкиры видят: устойчивое развитие — не просто траты на имидж, а способ снизить риски и заработать. Для регуляторов это сигнал: пора стимулировать такие практики через льготы. А инвесторы получают карту „где искать прибыль“ в условиях турбулентности.

Исследование не учитывает культурные различия стран БРИКС. Например, в России ESG-кредиты иногда носят формальный характер из-за недостаточно строгого контроля, а в Китае tech-инвестиции могут искусственно раздуваться господдержкой. Выводы рискуют быть слишком оптимистичными.

Ранее мы разбирались, что такое зеленые облигации и как они работают.