Ученые провели эксперимент с 39 000 пользователей финансового приложения и выяснили: короткие сообщения с правильной подачей работают лучше всего. Особенно эффективны фразы вроде  «Избегайте штрафов» — они снижали вероятность перерасхода на 9%.

Но есть нюанс. Те, у кого доход выше и кредитная история лучше, чаще реагировали на уведомления. А вот людям с долгами или пустым счетом напоминания помогали мало — им нужны более серьезные решения.

Результаты опубликованы в издании Management Science.

ИИ может подсказать, как не потерять деньги, но только если есть что терять, — говорит профессор Орли Саде из Еврейского университета.

Технологии уже меняют повседневные финансы: предупреждают о рисках, автоматически перекидывают деньги между счетами, чтобы избежать штрафов. Однако их эффективность зависит от того, насколько понятно и вовремя они сообщают о проблеме.

Что сработало:

• Лаконичные сообщения без сложных терминов.
• Акцент на потери ( «Вы можете потерять 25$»).

Что не сработало:

• Слишком длинные объяснения.
• Оптимистичные формулировки ( «Сэкономьте!»).

Главный вывод: даже умный ИИ не заменит финансовую подушку, но может стать полезным инструментом для тех, у кого есть пространство для маневра.

Этот эксперимент важен и для бизнеса, и для обычных людей. Банки и финтех-компании теперь точно знают: даже простые уведомления снижают издержки клиентов. Для пользователей — доказательство, что автоматизация рутинных решений экономит реальные деньги. Исследование также подчеркивает ограничения «мягких» напоминаний: они не заменят реструктуризацию долгов или повышение доходов.

И все же не хватает данных о долгосрочном эффекте. Возможно, после 4 месяцев люди просто привыкают к уведомлениям и перестают реагировать. Также неясно, как такие системы работают в кризис — например, при резком росте инфляции.

Ранее ученые выяснили, что чаще рискуют деньгами те, у кого мало друзей.