Что собой представляет банковский вклад в России?
Банковский вклад — это не ценная бумага, это договор между гражданином и банком — финансовой организацией, которая имеет лицензию Центрального банка, занимается банковской деятельностью, то есть привлекает вклады, выдает кредиты, ведет счета и осуществляет много других важных и полезных функций в экономике.
Банковская система, наверное, — наиболее крупный сегмент финансового рынка в России, если брать объемы средств, которые там находятся, и наиболее известный населению. Собственно, с советских времен людям известны сберегательные кассы. Природа отношений — долговая. Ключевые понятия: возвратность, платность, срочность.
Вы приносите деньги в банк, отдаете их, заключаете договор. Может быть, вы делаете это посредством современных технологий, через интернет, онлайн. Может быть, вы это делаете классическим способом, то есть пришли в офис банка, достали деньги из кошелька, отсчитали купюры, подписали договор, ушли, через какое-то время, которое предусмотрено самим договором, вы приходите обратно и забираете вклад с процентами.
Ставки сделаны
Банк, как правило, точно называет ставку уже в момент заключения договора, и это, по сути дела, и есть ваша доходность. Ставка в процентах годовых говорит об уровне доходности в пересчете на год. Например, вклад в 10000 руб. при ставке в 10% годовых за год превратится в 11000 руб. 100000 руб. за год превратятся в 110000 руб. Суммы разные, пропорциональное соотношение одно и то же — 10% годовых.
От чего зависит доходность
Какие есть параметры у банковского вклада? Прежде всего, у вас есть какая-то сумма, которую вы готовы положить в банк. И процентная ставка, которую банк вам предложит, как правило, зависит от этой суммы. Чем больше сумма, тем больше процент.
Во-вторых, срок, на который вы готовы положить деньги. Опять-таки чем на больший срок вы кладете деньги, тем, скорее всего, будет выше процентная ставка, не в несколько раз, конечно, но может быть всё-таки заметной. Кроме того, вы выбираете валюту вклада, в рублях вы его хотите сделать, в долларах, в евро или в какой-то экзотической валюте. По таким правилам с небольшими вариациями действуют вклады в Альфа-банке, в Сбербанке, в Совкомбанке и в любом другом.
Также вы смотрите на условия досрочного расторжения, на то, какой процент вам банк обещает заплатить при досрочном изъятии денег и как быстро он готов эти деньги вам отдать. Как правило, деньги возвращают достаточно быстро. Может быть, кого-то заинтересует такой аспект, как пополняемость вклада.
Это основные параметры, на которые нужно обращать внимание человеку, желающему открыть банковский вклад.
Таких граждан у нас в стране гораздо больше, чем любителей акций или инвестиционных паев. Ведь это простой и понятный инструмент.
Страхование для надежности
Предположим, студентка Вера желает положить в банк свои 40000 руб. Что ещё Вера держит в уме, когда она принимает решение о банковском вкладе? Систему страхования вкладов. Для граждан, у которых вклады мелкие или средние, есть дополнительный инструмент повышения надёжности банковского вклада.
Существует государственная организация — АСВ (агентство по страхованию вкладов), которая берёт на себя ответственность перед вкладчиками обанкротившихся банков выплатить им вклады в пределах 1400000 руб. Пожалуй, для большинства из нас 1400000 руб. — достаточная сумма для того, чтобы покрыть возможные риски, более того, если у вас накопилось больше денег, вы можете сделать разные вклады в разных банках, и в пределах 1400000 в каждом из этих банков у вас вклад будет застрахован.
Так что российский депозит — высоконадёжный финансовый инструмент и достаточно ликвидный, потому что у вкладчика всегда есть возможность забрать деньги в любой момент, только, возможно, это приведет к потере процентов.
15.08.2019, 855 просмотров.