8 тенденций и инноваций страховой отрасли на 2025 год
Страховые компании всё чаще используют новые технологии, такие как искусственный интеллект, интернет вещей и облачные вычисления. Они заменяют старые системы и улучшают работу компаний.
Эти технологии помогают сделать страховые услуги более безопасными, автоматически обрабатывать заявления о выплатах и находить случаи мошенничества. Также они помогают страховым компаниям лучше обслуживать клиентов, предлагая более персонализированный сервис.
Этот отчёт рассказывает о том, как новые технологии меняют страхование, помогают внедрять инновации, работать эффективнее и отвечать на запросы рынка.
1. Искусственный интеллект
В сфере страхования, или Insurtech, всё чаще используют искусственный интеллект и связанные с ним технологии. Стартапы разрабатывают решения на основе ИИ, чтобы автоматизировать задачи и уменьшить количество ошибок. Эти решения помогают в разных областях: от рассмотрения страховых случаев до предсказания возможных рисков.
В страховой отрасли много данных. Компании используют ИИ для анализа этих данных и получения полезной информации. Это помогает повысить эффективность работы.
Чат-боты на базе ИИ помогают клиентам круглосуточно. Они отвечают на вопросы и решают проблемы, повышая удовлетворённость клиентов.
Также ИИ может предсказывать риски, предупреждая о возможных проблемах до их возникновения.
EvolutionIQ позволяет ориентироваться в претензиях
EvolutionIQ — это компания из США, которая разрабатывает специальную программу для предсказания возможных претензий. Программа помогает специалистам по страховкам быстрее и лучше работать с претензиями, следить за успехами своей команды и находить случаи обмана.
Благодаря этой программе, специалисты могут работать эффективнее и быстрее обрабатывать претензии. Это помогает страховым компаниям предоставлять более качественные услуги и повышать уровень удовлетворённости клиентов.
Bubble Insurance предлагает персонализированное страхование
Стартап Bubble Insurance из США предлагает удобные цифровые услуги по страхованию. Компания объединяет два вида страхования: для жизни и для домовладельцев. Это значит, что когда человек покупает дом или хочет рефинансировать ипотеку, он может воспользоваться услугами компании.
Bubble Insurance использует искусственный интеллект, чтобы подобрать каждому клиенту наиболее подходящую страховку для жилья и план, который будет соответствовать его нуждам. Таким образом, домовладельцы и покупатели жилья могут быть уверены, что их семьи будут защищены от неожиданных проблем.
2. Блокчейн
Блокчейн — это технология, которая обеспечивает безопасность и прозрачность в сфере страхования. Она позволяет быстро обмениваться информацией и надёжно защищает данные от мошенников.
С помощью специальных методов шифрования блокчейн хранит и передаёт информацию о страховке очень надёжно.
Смарт-контракты — это компьютерные программы, которые автоматически выполняют условия договора. Они помогают быстрее рассматривать претензии и уменьшают вероятность ошибок.
Децентрализованные бухгалтерские книги — это способ хранения информации о полисах, который делает управление ими более открытым и понятным для клиентов. Это помогает укрепить доверие между страховой компанией и клиентами.
YAS предлагает микрострахование
Стартап YAS из Гонконга предлагает страхование, которое можно оформить в любое время. Компания предлагает разные виды страхования для туристов, велосипедистов, бегунов и водителей. Это доступные варианты страхования, которые дают людям чувство безопасности.
Все личные данные клиентов хранятся в надёжном месте благодаря технологии блокчейн, на которой работает YAS. Это даёт клиентам уверенность, что их данные в безопасности на платформе.
Ibisa обеспечивает сельскохозяйственное страхование
Стартап из Люксембурга под названием Ibisa создаёт платформу для страхования фермеров и животноводов.
Платформа предлагает страхование, которое зависит от погоды. Для этого используются данные о погоде, которые собирают со спутников. А ещё стартап использует новые технологии, чтобы всё работало автоматически. Это значит, что фермерам будет проще получить страховку.
Если у фермеров будет такая страховка, они смогут лучше справляться с трудностями из-за погоды и не терять много денег. Тогда цены на продукты будут более стабильными, а бедным фермерам станет легче жить.
3. Встроенное страхование
Встроенное страхование — это когда вместе с товаром или услугой вы покупаете страховку. Это может быть как обязательная гарантия, так и страховка, от которой можно отказаться, заплатив немного денег.
Такой вид страхования делает услуги доступнее и дешевле. А ещё компании используют данные, чтобы предлагать страховки, которые подходят именно вам. Поэтому страховые компании могут работать с разными людьми и в разных областях.
WeCovr предлагает страховые API
Стартап WeCovr из Великобритании создаёт специальные программы, которые позволяют интернет-магазинам добавлять страхование в свои продукты. Это можно делать как через мобильные приложения, так и через веб-сайты.
Благодаря этому у магазинов появляется дополнительный способ зарабатывать деньги, а покупатели могут быть уверены, что их покупки надёжно застрахованы.
Lisa Insurtech разрабатывает страховой шлюз
Lisa Insurtech — это компания из США, которая создаёт новые технологии в сфере страхования. Она разработала особую технологию под названием Lisa Gateway. Это своего рода «мостик», который помогает разным страховым компаниям, брокерам и новым компаниям-разработчикам работать вместе.
С помощью этой технологии страховые услуги можно встраивать в другие сервисы и продукты, например, в программы для анализа бизнеса или в системы для проведения платежей. Компания хочет сделать страхование доступным как часть большого набора услуг.
4. Интернет вещей
В современном мире всё меняется очень быстро, и компании стараются использовать новые технологии, чтобы улучшить качество обслуживания и повысить лояльность клиентов.
В страховой сфере всё больше используют интернет вещей (IoT). Это устройства, которые собирают данные и обмениваются ими по сети. Они помогают оптимизировать процессы рассмотрения претензий, уменьшить дублирование данных и сделать клиентов более довольными.
Теперь клиентам не нужно тратить много времени на бумажную работу. Данные с устройств собираются быстро и обрабатываются эффективно. Также можно заранее вносить изменения в страховку, чтобы она соответствовала меняющимся рискам.
My Risk Committee предлагает управление рисками предприятия
Стартап из Франции под названием My Risk Committee создаёт решения для управления рисками на предприятиях с использованием интернета вещей (IoT).
Стартап предлагает облачную платформу под названием My Risk io. Она работает с устройствами, которые подключены к интернету и используются в промышленных условиях. Платформа помогает оценивать риски и принимать решения на основе полученных данных.
Кроме того, платформа обладает облачной аналитикой и может работать вместе с уже существующими системами. Она непрерывно отслеживает состояние промышленных активов и помогает предотвращать риски. Это повышает точность оценки страховых рисков.
Benchmark Labs предлагает прогнозирование погоды для конкретных активов
Стартап Benchmark Labs из США создал платформу, которая помогает предсказывать погоду и предоставлять информацию о ней для сельского хозяйства.
Платформа использует данные из интернета вещей и машинное обучение, чтобы делать прогнозы погоды для конкретных мест. Это позволяет получать точные данные в реальном времени.
Цель платформы — уменьшить разницу в данных о погоде между страховщиками и их клиентами. Благодаря этому страховщики могут создавать страховые полисы, которые работают на основе данных о погоде здесь и сейчас.
5. Кибербезопасность
Из-за того, что кибератаки становятся всё сложнее и изощрённее, страхование превращается в сферу, где кибербезопасность — один из главных приоритетов. Многие старые страховые компании не знают, как защититься от таких атак и предотвратить потери.
Стартапы помогают им в этом, предлагая свои услуги по кибербезопасности. Они защищают и страховые компании, и их клиентов. Решения стартапов помогают бороться с интернет-мошенничеством и оберегают личные данные пользователей. А ещё они учат сотрудников компаний правилам безопасного поведения в интернете, чтобы снизить риск утечки информации.
Nsure.ai предлагает обнаружение мошенничества
Израильский стартап Nsure.ai разработал платформу для выявления мошенников. Она использует искусственный интеллект, чтобы отличать настоящих покупателей и продавцов от злоумышленников. Платформа в реальном времени отслеживает подозрительные действия и обеспечивает безопасность сделок. Это позволяет компаниям спокойно продавать цифровые продукты, которые обычно связаны с риском.
Protos Labs обеспечивает кибер-андеррайтинг
Стартап из Сингапура, компания Protos Labs, помогает страховым компаниям защититься от киберугроз. Они создали специальную платформу, которая оценивает риски и показывает, какие угрозы могут быть для страховых компаний.
Эта платформа использует машинное обучение, чтобы предсказать, насколько хорошо компании защищены от кибератак. Это позволяет страховщикам точно оценить риски и понять, насколько они велики.
6. Распределенная инфраструктура
В мире страхования существует проблема: старые технологии мешают работе. Развитие облачных технологий может помочь изменить основные системы и сделать их более современными.
Облачные технологии помогают страховым компаниям быстро создавать новые продукты и улучшать обслуживание клиентов. Они также нужны для анализа больших объёмов данных, которые генерируют страховые компании.
Страховые компании, использующие облачные технологии, становятся связующим звеном между клиентами, дистрибьюторами, страховыми и медицинскими организациями. Распределённая инфраструктура обеспечивает непрерывность бизнеса и аварийное восстановление, гарантируя поддержание работоспособности во время системных сбоев.
Kooli объединяет участников страховой отрасли
Португальский стартап Kooli предлагает новую платформу для страхования. Она работает в облаке и помогает предприятиям и страховым компаниям работать вместе.
Kooli объединяет много разных технологий, включая искусственный интеллект и интернет вещей (IoT). Это позволяет страховым компаниям использовать гибкую платформу, которая может управлять всеми их процессами.
Платформа Kooli также предлагает удобные функции, такие как автоматическая обработка претензий, защита от мошенничества и анализ данных. Это помогает страховым компаниям улучшить свою работу и сделать обслуживание клиентов лучше.
Agiliux предлагает оцифровку страхования
Стартап из Сингапура под названием Agiliux создал программу для сферы страхования. Это программа, которая работает в интернете и помогает страховым компаниям, агентам и брокерам в их работе.
Программа позволяет управлять страховками, обрабатывать страховые случаи и создавать новые страховые продукты. Она переводит работу в цифровой формат. Программа может работать вместе с уже существующими системами страховых компаний и подстраивается под нужды клиентов стартапа.
7. Разработка страховых продуктов
Появление новых платформ для разработки с низким кодом сильно упрощает создание страховых полисов и приложений. Страховым компаниям больше не нужно тратить много времени на написание кода — они могут быстро создавать новые продукты.
Поскольку страховые приложения работают с личной информацией клиентов, их тщательно проверяют и тестируют. Заранее разработанная структура таких платформ помогает снизить риски утечки данных и упрощает создание качественных продуктов. А благодаря постоянной обратной связи от клиентов компании могут улучшать свои продукты в соответствии с меняющимися требованиями.
Nuclicore предлагает страховую платформу No-code
Стартап из Германии под названием Nuclicore создаёт новую страховую платформу. Она называется No-code и позволяет компаниям быстро создавать новые страховые продукты без написания кода.
Платформа помогает легко разрабатывать API — специальные программы для связи с другими программами. Это позволяет интегрировать продукты на разные платформы.
Ещё одно преимущество платформы в том, что она совместима с любыми системами и решениями, которые уже использует компания.
Joshu ускоряет разработку и распространение страховых продуктов
Joshu — это компания, которая создаёт платформу для разработки и продажи страховых продуктов.
С помощью этой платформы компании могут создавать свои страховые продукты и настраивать их параметры через Excel. Можно выбрать лимиты покрытия и планы выплат. Платформа позволяет проверить изменения продукта перед его запуском.
Платформа Joshu также даёт возможность быстро запустить продукт без написания кода. Она упрощает процесс запуска и улучшает распространение страховых продуктов через интернет. Это помогает компаниям быстрее выводить продукты на рынок и управлять ими.
8. Иммерсивные технологии
Чтобы лучше обслуживать клиентов и эффективнее работать, компании используют новые технологии. Например, виртуальную и дополненную реальность.
С помощью виртуальной реальности можно тренироваться в управлении рисками и оценивать ущерб от страховых случаев, не выходя из офиса. Это помогает быть более подготовленным к реальным ситуациям.
Дополненная реальность позволяет наглядно объяснять клиентам правила страхования. Она делает это интерактивно, то есть во время взаимодействия с клиентом.
Airborne предлагает оценку ущерба на основе AR
Индийский стартап Airborne разработал платформу, которая называется «Инспекции как услуга». Она помогает автоматически оценивать повреждения в автомобильной промышленности, производстве и страховании.
Платформа использует специальные компьютерные программы для анализа изображений и дополненную реальность. С её помощью можно подробно увидеть все дефекты на экране и создать отчёт о повреждениях. Это позволяет страховым компаниям быстро проводить трёхмерную оценку объектов.
UprightVR позволяет оценивать риск падения
Стартап из США под названием UprightVR создаёт технологию, которая поможет предотвратить падения людей.
Система оценки баланса от UprightVR — это сочетание технологии и специальной гарнитуры виртуальной реальности. Вместе они помогают анализировать состояние пациентов и оценивать риск падений.
Гарнитура моделирует ситуации, в которых люди могут упасть. Затем она анализирует показатели пациента и выявляет 10 основных причин падений. В итоге создаётся отчёт о риске падения. Этот отчёт может быть полезен для страховых компаний, а также помогает следить за состоянием пациентов из группы риска в течение долгого времени.
11.12.2024, 26 просмотров.