Топ-10 банковских инноваций и тенденций в 2025 году
Технологии в банковской сфере делают её безопаснее, эффективнее и улучшают качество обслуживания клиентов.
Решения по борьбе с отмыванием денег (AML) и знанием клиента (KYC), основанные на искусственном интеллекте (AI), ускоряют и упрощают проверку профиля клиента.
Смарт-контракты с поддержкой блокчейна упрощают финансовые операции и делают их прозрачнее.
В статье рассказывается о 10 тенденциях в банковской сфере: открытый банкинг, персонализированные услуги, банкинг вещей и квантовые вычисления. Каждая из них влияет на бизнес-операции и определяет будущее банковской отрасли.
1. Искусственный интеллект
Банковские услуги с использованием искусственного интеллекта позволяют предоставлять клиентам качественные услуги и сокращать операционные расходы.
Виртуальные помощники и чат-боты автоматизируют взаимодействие с клиентами, информируют их о счетах и помогают решать связанные с ними вопросы.
Биометрия на основе ИИ выявляет мошенничество, повышает уровень безопасности и улучшает работу приложений AML и проверки KYC.
Алгоритмы машинного обучения позволяют банкам точнее оценивать кредитоспособность заёмщиков. Компьютерное зрение упрощает анализ документов, что помогает привлекать клиентов и соблюдать требования регуляторов. Искусственный интеллект анализирует большие объёмы финансовых данных для более точной оценки рисков и прогнозирования, что повышает эффективность инвестиций.
Capton предлагает систему предупреждения о неработающих кредитах (NPL)
Стартап Capton создаёт систему NPL EWS, которая прогнозирует неработающие кредиты. Это корпоративное ПО использует искусственный интеллект, машинное обучение и анализ данных для повышения точности прогнозов.
Система предоставляет информацию о неработающих кредитах на разных уровнях. Благодаря этому банки быстрее принимают решения о выдаче кредитов, снижая риски и повышая доходность.
Neocova упрощает анализ транзакционных данных
Neocova — американский стартап, который упрощает анализ данных о транзакциях.
С помощью искусственного интеллекта и облачной платформы стартапа банки могут лучше подбирать клиентам финансовые продукты, что обеспечивает целенаправленные перекрестные продажи и увеличивает доход.
2. Открытый банкинг
Открытый банкинг объединяет небанковские финансовые компании и банки, чтобы предоставлять клиентам более доступные финансовые услуги.
API дают сторонним разработчикам безопасный доступ к финансовым данным клиентов, соблюдая требования к защите информации.
Открытый банкинг также включает в себя агрегаторы счетов, которые позволяют клиентам управлять всеми своими банковскими счетами через одну платформу.
API от банков позволяют NBFC интегрировать банковские функции в свои приложения и сервисы. Это упрощает проверку информации о клиенте и ускоряет процесс его обслуживания. Открытый банкинг также позволяет создавать сервисы как услуги (BaaS), что помогает банкам привлекать новых клиентов и увеличивать доходы.
BirAPI создает техническую инфраструктуру API
Турецкий стартап BirAPI создаёт решения для банков, которые соответствуют требованиям Директивы о платёжных услугах 2 (PSD2) и открытого банкинга. Решения обеспечивают взаимодействие между банками и потребителями.
Например, Consent Management помогает банкам управлять соответствием требованиям PSD2. Также компания предлагает разработчикам порталы, API-шлюзы и приборные панели для управления соответствием.
FinanceKey упрощает управление казначейством
Стартап FinanceKey упрощает управление казначейскими операциями. Программное обеспечение компании автоматизирует платёжные и казначейские процессы, обеспечивает самообслуживание отчётности и в реальном времени показывает данные из банков.
Возможность подключения нескольких банков позволяет повысить эффективность и безопасность работы.
3. Гиперперперсонализированное банковское обслуживание
Чтобы клиенты не уходили в другие банки, нужно предоставлять им индивидуальное обслуживание. Поэтому сейчас банки применяют разные подходы и технологии: BNPL, многоканальный банкинг, финансовое консультирование.
Многоканальный банкинг позволяет клиенту взаимодействовать с банком по разным каналам и видеть свою финансовую информацию в одном месте. А инструменты управления состоянием и финансовое консультирование дают индивидуальные рекомендации по инвестициям. Это повышает уровень удовлетворённости клиентов и инвесторов.
Банки используют искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы давать персонализированные финансовые советы в реальном времени.
OneBanc Technologies специализируется на персонализированном цифровом банкинге
Индийский стартап OneBanc Technologies предлагает цифровой банкинг, который подстраивается под потребности клиентов.
Платформа с искусственным интеллектом выступает посредником между клиентами и банками: собирает и анализирует данные о действиях клиентов, обеспечивая персонализированный опыт.
Также платформа предлагает бесконтактные банковские операции, автоматизированные налоговые льготы и возврат наличных при покупке по карте.
Genify упрощает управление личными финансами
Стартап из ОАЭ Genify предлагает банкам API — интерфейс для разработки приложений. В нём используются машинное обучение и интеллектуальная система, основанная на правилах. Это помогает анализировать расходы и составлять бюджеты, а также предоставлять индивидуальные финансовые рекомендации.
Система автоматического бюджетирования стартапа рассчитывает персональные месячные бюджеты для каждого клиента. Банки используют разработанную Genify панель управления (Genify Dashboard), чтобы настраивать API и следить за активностью клиентов. Благодаря этому они могут учитывать потребности своих клиентов и предлагать им персонализированные услуги по управлению финансами.
4. Блокчейн-банкинг
Блокчейн обеспечивает надёжность и безопасность финансовых операций, а также повышает их прозрачность. Он автоматизирует транзакции, упрощая торговлю, и заменяет ручной труд.
С помощью смарт-контрактов финансовые операции выполняются автоматически, что делает финансовые контракты более эффективными. Смарт-контракты позволяют осуществлять P2P-платежи без посредников, ускоряя транзакции и делая их более выгодными, особенно при трансграничных платежах. DeFi использует блокчейн для доступности финансовых услуг и снижения комиссий за транзакции.
BankSocial предоставляет децентрализованные финансы
BankSocial — американский стартап, который развивает децентрализованные финансы.
Компания предлагает ряд финансовых решений:
- криптовалютную биржу с самоокупаемостью;
- упрощённую верификацию пользователей;
- кредитование под залог активов.
Платформа использует блокчейн для безопасных, прозрачных и мгновенных транзакций. Это позволяет кредитным союзам предоставлять индивидуальные продукты и услуги. Благодаря децентрализованным финансовым услугам BankSocial кредитные союзы могут повысить качество обслуживания клиентов.
SQ Solutions способствует децентрализованному инвестиционному банкингу
SQ Solutions — это немецкий стартап, создающий QWICSChain. Это интеллектуальная платформа для обмена активами и торговли, которая использует блокчейн и смарт-контракты.
Платформа интегрируется в банковские системы, обеспечивая безопасный инвестиционный банкинг. Пользователи могут обмениваться и торговать цифровыми активами практически мгновенно. В платформу также встроена криптовалюта для упрощения платежей.
5. Банкинг вещей
Банковская индустрия использует IoT для автоматизации сбора данных. Это помогает оптимизировать процессы, такие как KYC и кредитование, и быстро реагировать на события.
Например, интеллектуальные банкоматы с поддержкой IoT предупреждают о нехватке наличности и неисправностях, что обеспечивает своевременное обслуживание.
Подключённые цифровые кошельки в мобильных телефонах и смарт-часах позволяют клиентам легко совершать покупки. IoT также помогает обнаружить мошенничество и сократить убытки, поскольку устройства передают данные о клиенте в реальном времени.
SensePass обеспечивает безопасные IOT-платежи
SensePass — израильский стартап, который упрощает цифровые платежи и улучшает обслуживание клиентов.
Стартап предлагает программное обеспечение для платёжных шлюзов SensePay и устройство с поддержкой интернета вещей (IoT) — SensePass. С его помощью клиенты могут совершать бесконтактные платежи.
Программное обеспечение также предоставляет информацию о цифровых платежах в разных точках контакта, включая терминалы и QR-наклейки. Система помогает банкам лучше управлять платежами.
IndyKite помогает в привлечении клиентов
Стартап IndyKite создаёт децентрализованную платформу идентификации. Она основана на модели работы с различными идентификаторами, включая устройства и нечеловеческие сущности. Платформа создана для открытого банкинга. В ней используется граф знаний для связи между сущностями и их отношениями в реальной сети.
Устройства и нечеловеческие сущности обучаются управлять доступом без вмешательства человека. Это повышает безопасность и упрощает управление идентификацией для банков. Используя IoT, стартап предлагает решения для цифровой идентификации клиентов.
6. Кибербезопасность
Банки хранят много личных данных клиентов и информации о транзакциях. Это привлекает киберпреступников.
Чтобы защитить данные, банки внедряют решения от стартапов в области кибербезопасности. Они включают протоколы безопасности и управление соответствием данных требованиям. Шифрование данных снижает риски их утечки.
Искусственный интеллект помогает обнаружить мошенничество, например кражу личных данных или фишинговые аферы. А антихакерское ПО защищает сети от несанкционированного доступа. Так банки эффективнее обнаруживают и реагируют на угрозы.
Airome Technologies улучшает профилактику банковского мошенничества
Стартап Airome Technologies помогает банкам предотвращать мошенничество.
Fraud Hunting Platform и PayConfirm — это системы, которые интегрируются в приложения для мобильного банкинга. Они упрощают авторизацию транзакций через смартфоны и делают их безопасными и экономически эффективными для банков.
Эти платформы также обнаруживают признаки мошенничества в реальном времени, например, попытки кражи или использования скомпрометированных учётных данных, банковских троянов и веб-инъекций. Это обеспечивает дополнительную безопасность для банков и их клиентов.
Finosec упрощает управление кибербезопасностью
Американская компания Finosec предлагает платформу Governance Automation для управления кибербезопасностью. Она помогает банкам сделать программы кибербезопасности более эффективными и результативными.
Платформа автоматизирует управление, контролирует доступ пользователей и отслеживает уровень кибербезопасности. Также она оценивает риски, разрабатывает и утверждает политики, обучает совет директоров, отслеживает программы и составляет аудиторские отчёты. Это позволяет банкам выявлять и устранять потенциальные уязвимости.
7. Иммерсивные технологии
Иммерсивные технологии, такие как дополненная и виртуальная реальности, помогают банкам лучше взаимодействовать с клиентами.
С помощью VR можно обучать сотрудников банков различным процедурам, продуктам и правилам в интерактивной среде. Например, создавать виртуальные шоу-румы, где клиенты могут изучить автомобиль, а банки — упростить процесс подачи заявки на кредит.
Метаверсивные банки позволяют клиентам взаимодействовать с банками в виртуальной среде. Это делает обслуживание более увлекательным и повышает удовлетворённость и лояльность клиентов.
Runvido предлагает взаимодействие с клиентами с помощью AR
Польский стартап Runvido создаёт AR-решение для банков, которое позволяет оживлять статичные изображения, например, на кредитных картах, с помощью смартфонов. Также приложение определяет язык телефона пользователя и отображает контент в соответствии с ним.
Приложение предоставляет банкам информацию о вовлечённости клиентов и интерактивный контент, зависящий от местоположения пользователя. С его помощью банки могут привлекать клиентов и улучшать маркетинговые усилия.
Invinciblemeta предоставляет банковскую метаверсию
Invinciblemeta создаёт виртуальную версию банка. С помощью VR-платформы компании пользователи могут перемещаться по виртуальному банку, взаимодействовать со своими счетами и совершать транзакции.
Среди ключевых особенностей — виртуальная помощь в реальном времени, персонализированные банковские услуги в интерактивных 3D-средах и безопасные транзакции с использованием передового шифрования.
Invinciblemeta делает банковские услуги более удобными и доступными.
8. Автоматизация банковских процессов
Банки используют программных роботов для автоматизации повторяющихся и трудоёмких задач. Это даёт банкам конкурентное преимущество, поскольку сотрудники могут сосредоточиться на более важных делах.
Решения для кредиторской задолженности на базе RPA автоматизируют обработку счетов, утверждение платежей и сверку.
Автоматизация банковских процессов (BPA) также включает в себя автоматизацию обработки ипотечных кредитов, включая оценку и выдачу клиентам.
RPA помогает обрабатывать кредитные карты, выявляя мошенничество и подозрительные транзакции. Это сокращает время обработки заявок и повышает уровень соответствия и безопасности. Также RPA оптимизирует сбор данных и улучшает процесс принятия решений на их основе.
Flobotics предоставляет программные боты для банков
Flobotics — американский стартап, который создаёт для банков программных ботов. Они автоматизируют ипотечное кредитование, инициирование кредита, обработку документов, мониторинг транзакций, финансовые сравнения и контроль качества.
Боты помогают создать RPA-систему, которая снижает количество ошибок и повышает точность операций. Это также снижает нагрузку на сотрудников, повышает их удовлетворённость и улучшает качество обслуживания клиентов.
RPA-решение стартапа позволяет банкам объединить свои системы и снизить операционные расходы.
Numeral оптимизирует управление платежами для агентского банкинга
Numeral — это стартап из Франции, который предлагает решение для управления платежами агентским банкам. Оно позволяет контролировать входящие и исходящие платежи Bacs и Faster Payment System (FPS), а также собирать отчёты о платежах. Это помогает автоматизировать операции и сверки Bacs и FPS.
Решение поддерживает межбанковские платежи и управление казначейством. Благодаря ему банки могут централизованно управлять платежами и расширять спектр услуг через агентский банкинг без дорогостоящей разработки собственного ПО.
9. Необанкинг
Необанкинг позволяет банкам работать только в цифровом формате, что снижает капитальные и операционные расходы. Это обеспечивает клиентам удобный доступ к банковским услугам через разные платформы.
Необанки также предлагают более низкие комиссии, поскольку у них меньше затраты по сравнению с традиционными банками.
Finture предоставляет платформу-агрегатор финансовых услуг «Купи сейчас, заплати потом» (BNPL)
Finture — индонезийский стартап, предлагающий финансовый агрегатор Yup. Он связывает клиентов с лицензированными поставщиками финансовых услуг, которые предлагают продукты «заплати позже».
Платформа также сотрудничает с этими учреждениями и предоставляет услуги одобрения кредита, штрафы за просрочку платежа и другие. Стартап позволяет банкам предлагать клиентам больше вариантов оплаты, а также кредитных продуктов и услуг.
Techno Tara создает гибридный необанк
Индийский стартап Techno Tara разрабатывает гибридный необанк Genie Moneyy. Это приложение для смартфонов, в котором можно создать банковский счёт. В нём есть услуги обычных банков: счета, депозиты, кредитные карты, кредиты, страхование и инвестиции.
Стартап помогает плавно перейти на цифровые платформы и делает финансовые услуги доступнее.
10. Квантовые вычисления
Квантовые вычисления быстрее, эффективнее и безопаснее традиционных. Они помогают банкам обрабатывать большие объёмы данных, оптимизировать свои портфели и делать финансовые прогнозы.
Стартапы разрабатывают экономичные квантовые компьютеры, которые также помогают банкам в ценообразовании на деривативы и улучшают их программы кибербезопасности.
Qaisec использует квантовое шифрование
Стартап Qaisec предлагает банкам решения для обеспечения безопасности на основе квантового шифрования. Специалисты компании проводят оценку цифровых сетей и баз данных банков, а затем разрабатывают решение для защиты от квантовых угроз.
Это помогает банкам поддерживать целостность системы и обеспечивать защиту от атак квантового дешифрования.
Quantum Mads предлагает квантовое программное обеспечение как услугу (QSaaS)
Испанский стартап Quantum Mads предлагает гибридный инструмент QSaaS для финансового сектора. Он объединяет квантовую оптимизацию, моделирование и машинное обучение, чтобы помочь банкам решать различные задачи:
- распределять портфель;
- отслеживать индексы;
- выявлять мошенничество;
- устанавливать цены на деривативы и синтетические рынки.
Решение стартапа Q-Allocate использует передовые алгоритмы для оптимизации инвестиционных портфелей. Это позволяет значительно повысить стоимость инвестиций за счёт более эффективного соотношения доходности и волатильности.
15.09.2024, 115 просмотров.